maandag 21 november 2011

Een Kiva cadeaubon inwisselen

Als je een Kiva cadeaubon gekregen hebt, kun je deze op Kiva gebruiken om een lening aan te gaan. Het is niet mogelijk (voor zover ik het weet) om je Kiva cadeaubon meteen in geld om te zetten, je zult altijd eerst een lening moeten doen. Nadat de lener je terugbetaald heeft, kun je het geld wel laten uitbetalen aan jezelf (zie hier). 

Hoe wissel je die cadeaubon dan in voor een lening?

zondag 20 november 2011

Mijn vijfde lening gaat naar de Mujeres Exitosas Group in Peru

Mijn vijfde lening is naar de Mujeres Exitosas Group gegaan in Peru. Een groepslening is een lening aan meerdere mensen tegelijk. Ze krijgen meestal allemaal hetzelfde bedrag, en vaak staan ze met de hele groep garant voor dit bedrag. Dit betekent dat het risico voor de MFI en voor de uitlener (mij) kleiner is. Waar bij "gewone" leningen de lener vaak een onderpand moet hebben dat in beslag genomen kan worden bij wanbetaling, is dat bij een groepslening daarom meestal niet nodig. Dit kan helpen om ook armere mensen (die geen auto of huis hebben als onderpand) een lening te kunnen geven. Een groep geeft vaak ook steun, denk ik. Je kunt samen praten over hoe het met je bedrijfje gaat, je kunt adviezen en tips uitwisselen en er zal vast ook soms onderling gehandeld worden. 


zaterdag 19 november 2011

Een Kiva cadeaubon kopen

Stel dat jij nu ook door het Kiva-virus bevangen bent, en stel dat je familieleden of vrienden hebt "die alles al hebben", misschien overweeg je dan om voor Sinterklaas of de kerst die familieleden of vrienden een Kiva-cadeaubon te geven.

Een Kiva cadeaubon van mij aan mij.


Als je in de VS woont, kun je de cadeaubon laten opsturen naar je huisadres. Als je ergens anders woont, is het handiger om de cadeaubon gewoon zelf uit te printen. Ook kun je de cadeaubon per e-mail laten bezorgen bij de ontvanger; misschien handig voor penvrienden of voor bijvoorbeeld familie die ver weg woont. Tenslotte kun je de cadeaubon ook via facebook aan iemand geven. Hier weet ik helaas niet veel van, omdat ik zelf geen facebook heb (ja, ik weet dat ik achterloop).

Even nog wat details: je kunt cadeaubonnen kopen voor $25 of een veelvoud daarvan. Minder kan (helaas misschien) niet. Je kunt betalen voor de cadeaubonnen door je Kiva-tegoed te gebruiken of door na de bestelling te betalen via je PayPal-account of via een credit card. Het is belangrijk om te beseffen dat de ontvanger van de cadeaubon hem binnen 12 maanden moet gebruiken, anders wordt het geld beschouwd als "gedoneerd aan Kiva" en wordt het gebruikt voor de kosten die de organisatie Kiva maakt - als je dit wil voorkomen, leg ik op een andere pagina een trucje uit.

Hier dus de stappen om een cadeaubon te maken en 'm zelf uit te printen of per e-mail te versturen:  

Geld toevoegen aan je Kiva-tegoed

Stel, je wilt gaan winkelen op Kiva, maar je wil van tevoren alvast geld toevoegen aan je Kiva-tegoed. Misschien zodat je dan daarna je credit card kunt invriezen in een ijsblok en in de diepvries kunt stoppen, omdat je weet dat je altijd meer en meer leningen wil doen dan wat eigenlijk financieel gezond is, voor jezelf.

Hoe ga je dan te werk?

vrijdag 18 november 2011

Vierde terugbetaaldag: alles gaat op rolletjes

Het was alweer de vierde terugbetaaldag afgelopen dinsdag. Alles gaat goed. Het grappige (of misschien irritante) is, dat ik door de vierde terugbetaaldag nu $24,59 in mijn Kiva-portemonnee heb. Dus net 41 cent te weinig om een nieuwe lening aan te gaan!

Vooruitgang wordt geboekt...

zaterdag 12 november 2011

Kiva en de feestdagen

De feestdagen in de VS zijn min of meer begonnen. Halloween is geweest, maar hierna komen de gezelligere feestdagen: Thanksgiving op donderdag 24 november a.s., en dan natuurlijk Christmas op 25 december.

Als ik zo rondlees op diverse internetforums waar vooral Amerikanen schrijven, zijn deze feestdagen blijkbaar heel belangrijk. Ik heb berichtjes gezien van arme mensen die zich afvragen, wat ze toch voor "slechts" 200 tot 300 dollar kunnen kopen voor hun kind voor de kerst. Ik heb berichtjes gezien van mensen die met Thanksgiving niet op bezoek kunnen bij hun ouders en die dat verschrikkelijk vinden. Het lijkt dus of sommige mensen in de VS de feestdagen nog serieuzer nemen, dan wij dat doen.

Kiva wordt in deze periode ook drukker bezocht dan anders. Mensen geven elkaar Kiva-cadeaubonnen en zo stromen er meer mensen toe die een lening zoeken om aan bij te dragen. In 2009 gaf ik mijn ouders met kerst ook een cadeaubon, maar vervolgens moesten ze tot ergens in januari wachten voor ze 'm konden gebruiken, omdat de leningen-bron helemaal was opgedroogd. Er waren nul leningen op Kiva. Vorig jaar gaf ik geen cadeaubonnen voor Kiva weg, maar ik weet nog dat ook toen rondom de kerst er enige dagen totaal geen leningen te vinden waren. Als er al nieuwe bijkwamen, waren die ook weer binnen een paar minuten helemaal vol.

Kiva heeft vorige week verklaard, dat er vanaf nu geen leningen meer "over de datum gaan". Alle leningen die nog niet helemaal gefinancierd zijn, blijven gewoon net zo lang staan, totdat ze dat wel zijn. (Alhoewel dit ergens in januari vast wel weer veranderd zal worden). Waar er op Kiva normaal gesproken ca. 900 tot 2500 leningen staan, zijn dat er nu 4394 . Een enorm aantal. Dit is dus deels doordat leningen ook na 30 dagen blijven staan, en deels ook omdat de MFIs deze en volgende maand iets meer leningen mogen plaatsen dan normaal.

Mocht je dus in Kiva willen instappen, dan lijkt nu me een mooie tijd met een keuze uit heel veel leningen (er zit er vast eentje voor jou tussen). Wacht niet tot kerst, want mogelijk zullen er dan, ondanks deze maatregelen van Kiva, toch weer "tekorten" zijn aan leningen...

vrijdag 11 november 2011

Hasan ligt ook weer op schema... Tilman nog niet

Op 20 oktober is het bedrag wat Hasan me aan terugbetaling schuldig was, bijgeschreven op mijn Kiva-account. Ik heb nu dus $16.44, waar ik nog steeds geen nieuwe lening voor kan geven, maar wel bijna.

Tilman loopt nog achter. Er is in oktober wel geld van hem binnengekomen, maar niet genoeg om zijn achterstand in te lopen. Half november is natuurlijk de volgende betaaldag; hopelijk zal ik dan in ieder geval zien dat het hem blijft lukken om een bedrag te betalen, ook als dat niet genoeg is om de achterstand helemaal in te halen.

Met de andere twee heren gaat het helemaal goed; die liggen mooi op schema.

Soms geeft de MFI een update over hoe het met een bepaalde lener gaat. Er staat dan bijvoorbeeld in, wat ze met de lening hebben gedaan en of hen dat inderdaad extra geld oplevert. Dat is altijd erg leuk om te lezen. Helaas heb ik nog geen update gezien voor "mijn" vier leners. Mocht dat nog komen, dan breng ik jullie zeker op de hoogte.

dinsdag 18 oktober 2011

Derde terugbetaaldag: het gaat goed

Afgelopen zaterdag was alweer de derde keer dat ik terugbetalingen kreeg van mijn leners. Wat vliegt de tijd! Nadim en Fares hebben netjes het geld terugbetaald volgens de afspraken, en deze bedragen zijn door de MFI ook alweer aan Kiva overgedragen (en door Kiva aan mij). Tilman heeft deze maand het bedrag betaald wat hij eigenlijk vorige maand had moeten betalen en dit bedrag is nu ook op mijn Kiva-account bijgeschreven. Hopelijk houdt hij het vanaf nu bij, een maand te laat terugbetalen vind ik niet zo erg, als het maar terugkomt. Hasan heeft het bedrag dat hij deze maand moest terugbetalen, al aan de MFI betaald. Maar de MFI heeft het geld nog niet aan Kiva en dus aan mij overgemaakt.

Mijn vier leners

Alles bij elkaar heb ik nu $14.35 in mijn Kiva-account. Nog steeds niet genoeg voor een nieuwe lening van $25, maar ik kom langzamerhand wel in de buurt. Wordt vervolgd....

woensdag 5 oktober 2011

Wat is armoede?

Wat is armoede, dat is de vraag. Dit zou eigenlijk een invuloefening kunnen zijn voor jullie lezers. Wat is, volgens jou, armoede? Of misschien kun je ook zeggen: welke dingen moet je hebben of kunnen doen, om niet als arm beschouwd te worden?

Je kunt nu gaan denken: tja, het hangt er ook vanaf, waar je woont. In Nederland ben je misschien arm als je je geen internetverbinding kunt veroorloven of als je je niet elke dag kunt douchen (omdat je dan de water- en electriciteitsrekening niet kunt betalen). In heel veel andere landen zou je rijk zijn als je een douche had...


Maar stel, je begint met helemaal niets. Een naakte persoon zonder euro op zak (want ook geen zakken), zonder voedsel in de maag, zonder bankrekening, zonder werk, zonder opleiding. Je staat op nul. Wat moet je krijgen om jezelf als niet-meer arm te beschouwen?

vrijdag 30 september 2011

Boek: Social business, van Muhammad Yunus

Ik leende dit boek bij de bieb omdat ik dacht dat het "het" boek was van de bedenker van microfinanciering, Muhammad Yunus. "Het" boek bleek echter "Bankier voor de armen" te heten; en dat boek had ik dus niet in handen. Gelukkig gaat dit boek, Social business, ook voor een deel over de geschiedenis van microfinanciering, en bevat het daarnaast nog andere dingen om over na te denken. "Bankier voor de armen" is inmiddels ook besteld bij de bieb, maar is nog niet beschikbaar.

Muhammad Yunus - Social business - Een humane vorm van kapitalisme. Oorspronkelijke uitgave 2007 te New York, vertaling 2010.


Muhammad Yunus werkte als faculteitshoofd economie aan een universiteit in Bangladesh toen er hongersnood uitbrak (in 1974-1975). Hij poogde te helpen in zijn eigen regio, onder andere door een irrigatiesysteem te bouwen in een dorp. De boeren profiteerden hier duidelijk van, maar het viel hem op dat de armste mensen in het dorp (die geen eigen stuk land hadden) niet mee profiteerden van de verbeterde leefomstandigheden. Hij probeerde uit te vinden waarom niet, en kwam er zo achter dat in het dorp een geldschieter actief was die zo'n hoge rente vroeg, dat de armsten de hele dag werkten voor een paar centen winst (en dat geld werd natuurlijk meteen gebruikt voor hun gezin). De armen hadden echter nauwelijks een keuze, want geen enkele normale bank wilde hen geld lenen omdat ze niet kredietwaardig geacht werden.

donderdag 29 september 2011

Kiva activiteiten in beeld

De statistieken van Kiva zijn indrukwekkend. Wekelijks gaan er miljoenen heen en weer naar ondernemers in ontwikkelingslanden (deze week tot nu toe bijna drie miljoen dollar).

En dan is Kiva nog niet eens 10 jaar oud. Dit filmpje op vimeo.com vind ik erg leuk, het laat zien hoe het aantal leningen zich ontwikkeld heeft vanaf het begin in 2005; al is het vanaf ca. 2009 ook bijna onmogelijk geworden om nog maar iets van een patroon te zien, omdat er zoveel gebeurt.

Kiva houdt zelf ook statistieken bij. Op de openingspagina rollen de feiten voorbij: deze week wordt gemiddeld elke 7 seconden een lening van $25 toegezegd,  zijn er ruim 4300 nieuwe Kiva-leden bij gekomen en zijn de leningen van 6600 ondernemers gefinancierd (wow!).

Op een speciale statistiekpagina worden de feiten over de langere termijn bijgehouden. Bijvoorbeeld dat er tot nu toe (vanaf 2005 dus) in totaal bijna 250 miljoen dollar gefinancierd is via Kiva. (Wat hierbij helpt is natuurlijk dat 98.87% van alle leningen terugbetaald werd en dat dat geld dus vaak opnieuw is gebruikt voor een nieuwe lening).


KivaLive

KivaLive is misschien minder statistiek maar meer verslavend. Hier zie je in real-time alle nieuwe leningen die mensen doen voorbij komen. Gemiddeld dus, deze week, een nieuwe per zeven seconden. Je ziet wie er geleend heeft en aan wie. En misschien kom je zelf ook wel een keer voorbij?

dinsdag 27 september 2011

Geld terug laten boeken via paypal

Als je geld of een cadeaubon in Kiva gestoken hebt, kan het zijn dat je dat geld in de toekomst ook weer terug wil krijgen. En dat kan, maar alleen via paypal. Hier onder de instructies...

Voorwaarden
Het geld moet minimaal 1 keer uitgeleend zijn op Kiva en daarna terugbetaald zijn. Als ik het goed begrepen heb, is er geen "shortcut" om een Kiva cadeaubon meteen te innen als geld, maar moet het geld inderdaad eerst uitgeleend worden.

Je kunt (dus / natuurlijk) alleen geld terugvragen wat op dat moment niet uitgeleend is, maar wat aanwezig is in je Kiva-portemonnee als "Available Kiva-credit" (zie de afbeelding hier onder).

Verder heb je dus een paypal-account nodig. (Zie de webpagina van paypal: www.paypal.com ).



Stap 1.

maandag 26 september 2011

Mijn vierde lening is naar Fares uit Irak gegaan

Mijn vierde lening is gegaan naar Fares uit Irak. Hij is 37 jaar oud, getrouwd en vader van drie kinderen. Hij heeft sinds 2004 een "copy-shop" waar hij ook mobiele telefoons verkoopt. Hij gaat de $3000 van de lening gebruiken om een "tornado telefoon unlock code" te kopen. Hij hoop dat dit hem meer winst op gaat leveren zodat hij beter voor z'n gezin kan zorgen.


Ik weet niet precies wat zo'n unlock-code inhoudt, en of hij daar werkelijk $3000 voor betaald en of dat dan winstgevend zal zijn voor 'm. Maar ik weet ook gewoon weinig van de telefoon-branche, dus laat ik er maar op vetrouwen dat Fares (met z'n zeven jaar ervaring) wel weet wat hij doet.

Fares is anoniem gemaakt op de foto vanwege "politieke en sociale uitdagingen", zoals het zo mooi omschreven wordt op de Kiva-pagina.Tja, Irak is natuurlijk een behoorlijk instabiel land, dus ik kan dit goed begrijpen, al is het natuurlijk een beetje een gek gezicht zo op de foto.

Hij zal, als het goed is, in twaalf gelijke termijnen gaan terugbetalen vanaf a.s. november t/m volgend jaar oktober.

zondag 25 september 2011

Tweede terugbetaaldag: succes

15 september was de tweede keer dat ik terugbetalingen kon verwachten. Officieel hoort het bedrag van een bepaalde maand binnen te zijn op de eerste van die maand, maar de meeste MFIs betalen al zo'n twee weken eerder terug, dus op de 15e van de maand ervoor.

Ik verwachtte een bedrag van Nadim, Hasan en Tilman, mijn eerste drie leningen. Ik heb op 15 september teruggekregen: $2,06 van Nadim en $4,16 van Hassan (beiden helemaal volgens schema). Het bedrag van Tilman is nog niet binnen. Ik verwacht $1,85 van 'm. Hij heeft nog tot 1 oktober de tijd voordat-ie dan echt te laat zou zijn met betalen (en zelfs dan zie je meestal dat dit later weer ingehaald wordt). Het kan ook heel goed zijn dat hij al betaald heeft, maar dat de MFI het geld nog niet heeft teruggeboekt naar Kiva. Ik hou m'n vingers in ieder geval gekruist...

Het gaat goed met de terugbetalingen.


Ik heb nu $8,35 aan Kiva-tegoed, waar ik nog helemaal niets mee kan doen omdat je met veelvouden van $25 moet werken op Kiva. Maar toch, als dit zo netjes doorgaat (en dat is vast zo), dan kan ik over een paar maanden mijn eerste lening doen van het terugbetaalde geld.

zondag 28 augustus 2011

Overzicht over je leningen houden

 In een eerder bericht schreef ik al een beetje over hoe je overzicht houdt over je leningen op Kiva. Mocht je nou veel leningen hebben en toch in detail willen weten hoe het met ze allemaal gaat, dan kun je op de My portfolio pagina kiezen voor Loans.

Klikken op "Loans" geeft je meer informatie over je leningen
Je krijgt dan een pagina waar eerst wat statistieken op staan over hoeveel leningen je gedaan hebt, hoeveel geld je nu hebt uitstaan, en hoeveel geld je eventueel verloren bent ("defaults") - en dat vergeleken met het gemiddelde kiva-lid.

Als je daarna naar beneden scrollt, kom je bij het gedeelte van de pagina waar het nu over gaat:

vrijdag 26 augustus 2011

Mijn derde lening is naar Tilman uit Colombia gegaan

Tilman Ordoñez
Mijn derde lening ging enige dagen geleden naar Tilman Ordoñez uit Colombia. Alleen de foto al vond ik fantastisch - maar dan was er natuurlijk ook nog nadere uitleg in tekst:

Tilman heeft al tien leningen gehad bij de MFI (Fundación Mario Santo Domingo) sinds hij 9 jaar geleden met hen in contact kwam. Dit is de elfde lening, en met deze lening zal hij uitstekende materialen en voorraden kopen om zijn werkkapitaal te vergroten. Van zijn vorige lening kon hij meer tafels en stoelen kopen en hij heeft nu meer klanten. Hij heeft nieuw werkkapitaal nodig en wil daarmee, en door hard te werken en zijn ervaring op dit terrein in te zetten, succesvol zijn. Tilman's vorige lening was ook via Kiva, zie hier: http://www.kiva.org/lend/254936.
 Uit die vorige lening haal ik dan ook nog gegevens als dat Tilman toen 40 jaar was (dus nu 41 jaar), dat zijn bedrijfje sinds vijf jaar bestaat en "fast food De Koningen" heet, en dat hij getrouwd is en drie kinderen van 11, 15 en 16 jaar oud heeft.
 

woensdag 17 augustus 2011

Terugbetalingen in detail

Naar aanleiding van mijn blog van gisteren over de terugbetaling door Nadim even een wat uitgebreider verhaal over terugbetalingen. Zoals al gezegd, moet een terugbetaling gedaan worden voor de 1e van de maand waarin deze terugbetaling verwacht wordt. Kiva verwacht dus de "September 2011" terugbetaling van de microfinancieringsinstelling vóór 1 september 2011. De meeste microfinancieringsinstituten betalen tegenwoordig al op de 15e dag van de maand daarvoor terug, dus de terugbetaling van September 2011 kan al op 15 augustus 2011 verwacht worden. Maar soms zie je dat MFIs wat later zijn met terugbetalen, en het kan dus heel goed zijn dat er nog een beetje geld terugbetaald wordt op de 18e van de maand, of de 25e, of zelfs, inderdaad, de 1e van de volgende maand.

Dit is een deel van het terugbetaalschema van Nadim:

Eventueel aanklikken voor een leesbaardere versie
Het terugbetaalschema is te vinden op het tweede tabblad van de pagina die over Nadim's lening gaat. Zoals je kunt zien, was het de bedoeling dat Nadim in september $106,25 terugbetaalde van het oorspronkelijke leenbedrag. Kiva verwachtte dus $106,25 van de MFI van Nadim's lening. Uiteindelijk heeft Nadim deze maand iets meer dan 2 dollar "teveel" betaald. Misschien omdat de zaken goed gaan? Misschien omdat hij de lening sneller wil afbetalen dan volgens het schema? Wie weet... Ik hoop dat het een gunstige reden heeft.

Kiva betaalt vervolgens dit geld terug aan alle Kiva-leners die aan Nadim geld hebben geleend, proportioneel aan hoeveel ze geleend hebben. Ik heb 25 dollar uitgeleend van de in totaal 1275 dollar die Nadim nodig had, en ik krijg dus het 1/51e deel van die $108,80, is inderdaad de $2,13 die ik gekregen heb.

Als je twee of drie leningen hebt lopen, dan kun je nog redelijk gemakkelijk bijhouden hoeveel je elke maand aan geld terug kunt verwachten van die leners. Je gaat gewoon naar de pagina's met hun lening er op en kijkt hoeveel ze in die maand moeten terugbetalen.


Hoeveel geld kun je verwachten, komende maand?

Als je meer leningen hebt lopen, wordt het al snel ingewikkeld om bij te houden wie je hoeveel gaat betalen, en dus hoeveel geld je terug gaat krijgen en misschien weer uit kunt gaan lenen.

Kiva heeft daarom een pagina met de "verwachte terugbetalingen" oftewel "Estimated Repayments". Deze pagina geeft weer hoeveel geld je ongeveer kunt terugverwachten in de komende maanden. De berekening kan geen rekening houden met of iemand wel zal terugbetalen, en houdt ook geen rekening met leningen die misschien vervroegd al helemaal zijn terug betaald (en waar je dus nu niets meer van hoeft te verwachten). Toch geeft het globaal een goed inzicht.

Het "Estimated Repayments" scherm laat je zien wanneer je hoeveel geld kunt terugverwachten van welke lener(s)


"Estimated Repayments" vind je via je portfolio-pagina, rechts bovenaan in het dropdown-menu van Portfolio klik je op "Estimated Repayments".


Snel overzicht van betaalde bedragen 

Je kunt op de pagina "My Portfolio" ook terugzien, wanneer je van welke lener geld terug hebt gekregen. En trouwens ook, wanneer je geld hebt uitgeleend. Dit doe je door rechts bovenaan de optie "Transactions" te kiezen in het dropdown-menu van Portfolio. Dit lijkt op een rekeningoverzicht bij een bank, je ziet gewoon wanneer er hoeveel geld is uitgegaan (en waarvoor) en wanneer er geld is binnengekomen.

De pagina met transacties laat je de bedragen zien die binnenkomen en die je weer uitgeeft. Rechtsboven het bedrag in je Kiva-portemonnee en het totaal uitgeleende bedrag.

dinsdag 16 augustus 2011

De 15e van de maand: terugbetaaldag!

De 15e van elke maand is terugbetaaldag op Kiva. Officieel moeten MFIs op de 1e van elke maand het geld van die maand overgeboekt hebben, anders wordt het bedrag aangemerkt als "te laat" of "delinquent". Veel MFIs zijn er toe over gegaan om voor de zekerheid nog maar 2 weken eerder te betalen; dus altijd op de 15e, ook als dat een zaterdag of zondag is.

Deze keer was het dus gisteren, maandag. En ik ben trots om te kunnen melden dat Nadim uit Azerbaijan zijn eerste terugbetaling heeft gedaan (en zelfs ruim twee dollar meer dan wat hij had moeten betalen). Mijn tweede lener, Hasan, hoeft pas volgende maand te beginnen met terugbetalen.

Nadim heeft gisteren zijn eerste terugbetaling gedaan
Ik ben dus nu de rijke eigenaar van $2,13 dollar in mijn Kiva-portemonnee en kan daar nu dus nog precies niets mee. :-)

Expiring loans - een update

Pfoeh, dat was me het weekend wel! Er waren heel veel leningen die over de datum dreigden te gaan; en ze hadden vaak nog veel geld nodig (meer dan 1000 dollar) om volledig gefinancierd te raken. Het "Late Loaning Lenders" of LLL-team draaide overuren. Ik weet het niet precies, maar ik denk dat er in een week zo'n 100 leningen over de datum dreigden te gaan. Uiteindelijk hebben er vier daadwerkelijk de deadline niet gehaald. 96% succes is een mooie score voor het LLL-team, vind ik!

Op de 15e van de maand komen altijd heel veel terugbetalingen binnen. Veel Kiva-leden weten dat er op de 15e van de maand geld teruggestort wordt, en veel Kiva-leden gaan dan ook die dag online en zoeken de nieuwe lening(en) uit waar ze geld aan willen uitlenen. Dit was dus afgelopen maandag ook het geval. Hierdoor werden alle leningen die dreigden over de datum te gaan, ook gefinancierd. Gelukkig maar!

Er zijn om dit moment nog steeds leningen op de Kiva-site die binnen twee tot drie dagen hun financiering rond moeten hebben, maar de situatie is al heel wat beter dan afgelopen zaterdag of zondag, toen sommige leningen uren verwijderd waren van hun deadline!

woensdag 10 augustus 2011

Expiring loans - leningen die "over de datum" dreigen te gaan...

Op dit moment zijn er een paar leningen die over hun datum dreigen te gaan. Elke lening heeft, vanaf het moment dat die op de website van Kiva getoond wordt, precies 30 dagen (dus 30 x 24 uur, het gaat zelfs op de seconde) de tijd om volledig gefinancierd te worden. Dat er een grens moet zijn, lijkt me vrij logisch: iedereen wil op een gegeven moment wel weten waar die aan toe is: zowel de Kiva-leden die geld uitlenen als de microfinancieringsinstelling (MFI) als de lener. Zou je geen grens trekken, dan zouden leningen soms maanden op de site staan, misschien wel langer dan de tijd waarin de lener terugbetaald. Dus... Een grens.

Zo zien leningen er uit als ze nog maar een paar uur te gaan hebben...

 Een grens van 30 dagen lijkt ook heel redelijk. Maar wat gebeurt er dan, als een lening toch over z'n datum heen gaat, zoals nu dreigt te gebeuren?

zaterdag 6 augustus 2011

My Portfolio: Een overzicht van jouw leningen op Kiva

Stel: je bent lid geworden van Kiva en hebt een paar leningen gemaakt. Nu wil je graag zien, hoe het met je leningen gaat. De handigste manier om dat te doen is via de "My portfolio" optie. In het Nederlands wordt voor een overzicht van je beleggingen het woord "beleggingsportefeuille" gebruikt, en zo zou je deze pagina kunnen zien als de portefeuille van al je leningen op Kiva. Als je wilt weten, hoe het met je leningen gaat (of mensen netjes terug betalen en zo) dan ga je naar "My Portfolio". Klik hiervoor de optie "My Portfolio" rechtsboven op elk scherm in Kiva aan.

Het eerste gedeelte van de "My Portfolio" pagina

Op de My Portfolio pagina vind je informatie over hoeveel geld je nu te besteden hebt, hoeveel geld je uit hebt staan in leningen en je vindt informatie over je leningen. Daarnaast is er ook een beetje informatie over hoe het met je teams gaat.

woensdag 3 augustus 2011

Portfolio yield - betalen de leners teveel rente?

Een punt van discussie, als het om microfinancieringsinstituten (MFIs) gaat, is de hoeveelheid rente die ze berekenen op de leningen. Ik vind dat het meestal wel meevalt, en zal hier onder een berekening geven.

dinsdag 2 augustus 2011

Hasan uit Libanon heeft zijn lening!

Het is trouwens gelukt. Ik kreeg gisteren een mailtje dat Hasan uit Libanon, aan wie ik 25 dollar toegezegd had (zie dit blogje), volledig gefinancierd was.  Een dag of twee voor zijn deadline. In totaal waren er 91 Kiva-leners nodig om zijn lening van $3000 te financieren. Ik ben blij dat het gelukt is! Ik hoop het komende jaar mijn geld weer terug te krijgen van hem, maar ik hoop ook vooral dat dat betekent dat zijn zaak succesvol is en dat hij dankzij de lening zijn bedrijf verder heeft kunnen uitbouwen.

maandag 1 augustus 2011

Cool! Kiva gratis uitproberen kan NU

Het gaat als volgt... Klik op de link hier beneden en je krijgt van de Kiva organisatie 25 dollar om mee te spelen. Die 25 dollar moet je uitlenen. Je zult zelf ook nooit geld ontvangen: als het geld terugbetaald wordt, gaat het terug naar Kiva. Maar wel een mooie gelegenheid om het eens te proberen, niet? Gratis proberen, kijken of het iets voor je is...

http://kiva.org/invitedby/fabiooltje8487

Meer informatie over Kiva vind je op deze blog, bijvoorbeeld hoe te registreren en hoe een lening uit te kiezen.

EDIT: De actie is voorbij, alle gratis dollars zijn al vergeven.

zondag 31 juli 2011

Hasan uit Libanon

Mijn tweede lening (die mogelijk werd doordat ik geld terugkreeg van een andere lening die niet doorgaat, zie het vorige bericht) gaat naar Hasan uit Libanon. (Als je op zijn naam klikt, kom je op de kiva-pagina uit met de beschrijving van deze persoon en de lening).


Hasan uit Libanon is groente- en fruitverkoper. Er waren dus interessantere foto's denkbaar geweest! Maar hetwekt wel mijn vertrouwen dat hij ook netjes de boekhouding doet van tijd tot tijd.
De tekst bij het plaatje luidt, vertaald naar het Nederlands:
Hasan is een 23-jarige vrijgezelle man. Hij werkt al 11 jaar als fruit-en-groentehandelaar. Hij heeft hard gewerkt om zijn bedrijf te openen en te laten groeien. Hij verkoopt aan andere fruit- en groentehandelaren en aan particulieren. Hasan is een eerlijke man met een goede reputatie en klantenservice. Hasan vraagt nu een lening van Al Majmoua om meer fruit en groenten te kunnen kopen tegen een speciale prijs. Met het inkomen uit zijn bedrijf zal hij in staat zijn om voor de rest van zijn huis te betalen. Hij hoopt het bedrijf in de toekomst verder uit te breiden en zakelijk succes te hebben. Hij hoopt ook (ik citeer even heel letterlijk) om zijn eigen kleine, gelukkige familie te hebben.

Kiva-mail: samenwerkingsverband met een MFI gepauzeerd

Vanmorgen een mailtje in m'n mailbox. Ik had met m'n originele account deze maand ingeschreven op een lener bij het microfinancieringsinstituut ADEPHCA uit Nicaragua. De MFI had al een hele hoge risicoscore (maar een enkele ster, wat te vertalen is in een heel hoog risico). Ik had besloten het risico toch te nemen.

Nu kreeg ik dus een mail dat Kiva had geconstateerd dat er bij deze MFI vanalles mis is. Er zijn met name problemen met de cashflow, dus de MFI was sinds een paar maanden begonnen om nieuw binnengekomen betalingen van Kiva niet meer uit te keren aan de leners (voor wie het geld bedoeld was!), maar dat geld direct weer te gebruiken om andere leningen bij Kiva af te betalen. "Het ene gat met het andere afdekken dus", zoals dat in mooi Nederlands heet. Fout, en Kiva is er achter gekomen en heeft de samenwerking met deze MFI gepauzeerd.  Ofwel totdat de problemen opgelost zijn (wat ik heeel soms heb zien gebeuren), ofwel totdat definitief besloten wordt om niet meer samen te werken.
De samenwerking met deze MFI is door Kiva gepauzeerd

vrijdag 29 juli 2011

Meer uit Kiva halen: lid worden van een team

Om de Kiva belevenis te vergroten (en daardoor meer geld binnen te halen voor de leningen), is Kiva een paar jaar geleden begonnen met Kiva teams. Als Kiva-lid kun je lid worden van een team (of twee teams, of vijf, of honderd). Daarna kun je de leningen die jij doet mee laten tellen voor dat team, en bovendien kun je op het forum van dat team lekker meekletsen over gezamenlijke interesses (raad eens waar "Team Chocolate" over praat?) of over Kiva-leningen.

Mijn teams... tot nu toe....


Als je leningen wilt doen ter meerdere eer en glorie van een bepaald team, moet je eerst lid worden van dat team. Daarna kun je tijdens het betalen van een lening kiezen voor "apply to lending team" en dan, als je van meerdere teams lid bent, kiezen voor het team waar je deze lening aan wil toewijzen. Dit wil niet zeggen dat een lening dan terugbetaald wordt aan zo'n team in plaats van aan jou. De lening is nog steeds helemaal van jou en het terugbetaalde geld zal in jouw potje terugkomen. Het toewijzen van een lening aan een team wil alleen maar zeggen dat het team stijgt in de rangorde van de teams, op het gebied van "aantal toegewezen leningen" en "totaal bedrag aan leningen toegewezen aan dit team".

En teams zijn daar erg blij mee. Er zijn meer dan 19.000 teams, en de teams die bovenaan komen te staan in de ranglijst, krijgen natuurlijk ook weer de meeste nieuwe leden. Verdient iemand er geld aan? Nee hoor. Maar de vriendschappelijke wedijver die hierdoor tussen teams ontstaat, maakt het allemaal nog wat leuker en zorgt waarschijnlijk ook voor meer leningen op Kiva.

donderdag 28 juli 2011

De perfecte lening zoeken

Als je criteria hebt voor de soort leningen die je wilt doen (ik sprak hierover in mijn vorige post), dan is het handig als je deze criteria zo kunt toepassen tijdens het zoeken naar leningen, dat je automatisch alleen nog maar die leningen ziet, die inderdaad voldoen aan je criteria.

Dat kan, grotendeels!

De drie manieren om een geschikte lening te vinden, zijn:

  • Via de kiva Lend pagina 
  • Via een tip van iemand die jouw voorkeuren of criteria deelt (dit kan een tip zijn via mail, facebook, twitter of via Kiva teams, daarover later meer)
  • Via het onafhankelijke Kivalens; deze internetpagina bevat een uitgebreide zoekmachine voor kivaleningen. 
De webpagina www.kivalens.org helpt je met het zoeken van een geschikte Kiva-lening

    Ik heb een google spreadsheet gemaakt over welke criteria je via welke methode kunt zien of kunt toepassen. 

    Een lening kiezen

    Het kiezen van een lening kan heel eenvoudig zijn, als je niet al te veel eisen stelt.

    Ik ben van mening dat je er van uit kunt gaan, dat de organisatie Kiva alleen samenwerkt met microfinancieringsinstituten (MFIs) die "goed" zijn. En met "goed" bedoel ik zowel dat ze financieel betrouwbaar zijn en zo goed mogelijk hun best doen om alleen leningen te verstrekken die ook terugbetaald zullen worden, als "goed" in de zin van dat ze alleen geld uitlenen als de lener een goede kans heeft om er door de lening op vooruit te gaan in het leven. 
    Kiva heeft in het verleden banden verbroken met MFIs wegens (financieel) wanbeleid of (sociaal) wangedrag. Er kan natuurlijk ook altijd misbruik gemaakt worden van zoiets als Kiva, maar Kiva heeft geleerd van in het verleden gemaakte fouten, heeft strengere eisen en besteedt bovendien veel geld en tijd aan het controleren van de MFIs, zowel op afstand als ter plekke.

    Kortom: als je gewoon wat van jouw geld wil steken in microfinanciering, je bent bereid een klein risico te nemen en het maakt je niet uit hoelang het duurt voordat het geld terug komt, kies dan gewoon de eerste de beste lening die op Kiva te vinden is en het komt meestal wel goed.

    Als je wel specifiekere criteria wil toepassen: dat kan!

    woensdag 27 juli 2011

    Geld uitlenen via Kiva

    Als je jezelf geregistreerd hebt als "Kivan" oftewel Kiva-lid, kun je op zoek gaan naar een eerste lening die je wil gaan doen. Hiervoor ga je kijken bij de "Lend" pagina, waar alle leningen die nu gefinancierd worden, opgesomd staan.

    Je kunt ofwel rechtstreeks naar de "Lend" pagina gaan op http://www.kiva.org/lend , of je gaat naar de hoofdpagina van Kiva en klikt daar op "Lend", een optie die ongeveer midden bovenaan de pagina staat.

    De Lend pagina van Kiva


    Als je niet ingelogd bent, klik dan nu op login (rechtsboven). Je moet je e-mailadres en het zelf gekozen wachtwoord invoeren. Nadat je op de knop "Log In" geklikt hebt, wordt je vanzelf weer teruggevoerd naar de "Lend" pagina, maar nu zullen leningen die je toezegt in jouw eigen winkelmandje (basket) terecht komen. Dat is straks handig.


    Jezelf registreren bij Kiva

    Aanmelden bij Kiva om geld uit te gaan lenen is redelijk eenvoudig. Je zult een e-mailadres nodig hebben en genoeg kennis van het Engels. Als je geld wilt gaan uitlenen via Kiva (en dat zal toch de bedoeling zijn), dan heb je een creditcard of een paypal account nodig. Als je geld terug wilt laten storten, later, dan heb je een paypal account nodig.

    Het stappenplan voor registratie:

    donderdag 21 juli 2011

    Microfinanciering als goed doel of als investering

    Je kunt binnen Nederland als particulier op verschillende manieren bijdragen aan microfinanciering. Sommige manieren kosten je geld, andere manieren kunnen  je geld opleveren. Hier een lijstje. Als je meer mogelijkheden weet, schrijf dan even een reactie!


    maandag 18 juli 2011

    Microfinanciering

    Microfinanciering wil zeggen het verlenen van financiele services aan clienten met een laag inkomen.

    Microfinanciering kan bestaan uit:

    • Microkrediet - dit wil zeggen het uitlenen van geld aan clienten
    • Microsparen - dit wil zeggen het mogelijk maken dat clienten kleine bedragen sparen
    • Microverzekeren - dit wil zeggen clienten goedkope verzekeringen bieden
    • Kleine bedragen geld versturen - dit wil zeggen het mogelijk maken voor clienten om bedragen via de bank te versturen naar een bedrijf of naar iemand anders. Dat je veilig, betrouwbaar en bijna moeiteloos geld kan overmaken, is in Nederland heel normaal, maar in vele ontwikkelingslanden niet.
     Het woord van belang is dus micro of klein. Omdat het om kleine bedragen gaat, is het voor een traditionele bank niet de moeite waard omdat het niet winstgevend genoeg te krijgen is.


    Berichtje van Kiva over Nadim

    Vanochtend zat het volgende mailtje in mijn postvak:

    This is an update on your loan to Nadim Fekhretov in Azerbaijan.
    Thanks to you and 41 other Kiva Lenders, the $1,275.00 loan request in Azerbaijan has been 100% funded.
    Dat betekent dus dat de hele lening van Nadim gefinancierd is  (door 41 Kiva-leners en ondergetekende). Dat is mooi! Deze lening was "pre-disbursed", dat wil zeggen dat de MFI de lening al betaald had aan Nadim, in zijn geval op 10 juni, terwijl de lening "pas" op 21 juni (best snel voor Kiva-begrippen) op de Kiva site genoemd werd en nu pas gefinancierd is. Ik denk dat het voor Nadim goed is dat hij zijn geld al op 10 juni gekregen heeft: als hij echt wil profiteren van een zomerpiek in zijn omzet, dan moet hij dat geld natuurlijk op tijd krijgen! 

    Sommige mensen vinden dat Kiva eigenlijk een beetje aan verlakkerij doet, ze zeggen: "ja maar, als hij het geld al heeft, dan krijgt hij mijn geld toch niet?" Nadim krijgt inderdaad nu niet mijn geld, maar: A. het geld gaat wel naar de MFI en compenseert het geld dat de MFI al aan Nadim heeft uitgeleend, B. Kiva legt dit heel goed uit op de site en C. als Nadim niet terugbetaalt (om een of andere reden), dan betaalt de MFI geen geld aan Kiva en Kiva geen geld aan mij. Dus op die manier zit mijn geld wel aan Nadim zelf verbonden.

    En nu maar hopen dat het hem goed gaat! (En dat zijn zomer wat zonniger is dan de onze).

    zondag 17 juli 2011

    Nadim uit Azerbaijan

    Mijn eerste lening op mijn nieuwe account gaat naar Nadim uit Azerbaijan. (Als je op zijn naam klikt, kom je op de kiva-pagina uit met de beschrijving van deze persoon en de lening).


    "Nadim is 32 jaar oud. Hij is getrouwd en vader van twee kinderen. Sinds zijn 25e werkt hij als fruitverkoper op de lokale markt. Hij heeft dus inmiddels zeven jaar ervaring in het verkopen van appels, bananen, perziken en granaatappels. Hij is zeer bedreven in zijn vak en weet hoe hij zijn fruit moet opslaan om het lang goed, voedzaam en smakelijk te houden. Men kent hem vanwege z'n goede prijzen en uitstekende service, en hierdoor is hij in staat om een goed en stabiel inkomen te verdienen voor z'n familie. Vooral tijdens de zomer is er veel vraag naar zijn producten en daarom vraagt hij nu om een lening van 1000 AZN om meer fruit te kopen, zodat hij ook meer kan verkopen."


    Kiva - de basis

    Kiva is een Amerikaanse non-profit organisatie die het via de website www.kiva.org mogelijk maakt dat mensen geld uitlenen aan mensen in Derde Wereldlanden. Dat geld wordt meestal terugbetaald door de lener. Hierna kan het ofwel teruggestort worden op de eigen bankrekening, of het kan gebruikt worden om opnieuw aan iemand uit te lenen. De mensen die geld uitlenen, krijgen geen rente.


    Zo, dat is de basis van de basis. Het echte verhaal is iets ingewikkelder!

    Registreren bij Kiva is eenvoudig genoeg. Een e-mailadres en een zelfverzonnen wachtwoord zijn genoeg. Betalen moet echter ofwel via een Paypal-account, ofwel via een creditcard. Dit kan dus voor sommige Nederlanders een hindernis vormen.Wat ook een hindernis kan vormen is het feit dat de website in het Engels is. Je moet wel enige kennis van het Engels hebben, om alle instructies en mogelijkheden te begrijpen.
    Meer over registreren bij Kiva vind je hier.

    Als iemand eenmaal geregistreerd is, kan hij via de zoekpagina van Kiva op zoek gaan naar een persoon die geld nodig heeft. Kiva heeft relaties met vele microfinancieringsinstellingen (afgekort tot "MFI's") die in verschillende landen werkzaam zijn en microfinancieringen verschaffen, vaak aan arme en kansarme mensen in zo'n land. Kiva laat deze microfinancieringsinstellingen elke maand een bepaald aantal leningen op de Kiva-site zetten. De MFI hoopt dan dat er genoeg Kiva-leden zijn die die lening willen ondersteunen.

    Op de zoekpagina zullen meestal enige honderden van dergelijke leningen staan. Er wordt altijd informatie gegeven over de persoon die het geld wil lenen: wie het is, hoeveel geld er gevraagd wordt en wat deze persoon met het geld wil gaan doen, in welk land deze persoon woont en tenslotte wat het terugbetaal-schema is. Ook wordt er informatie gegeven over de MFI, onder andere over de betrouwbaarheid ervan (en daarmee over de kans dat het geld terugbetaald zal worden).

    Het minimumbedrag dat een Kiva-lid kan inleggen op een lening is 25 dollar. Mocht iemand meer willen inleggen, dan is dat ook altijd in stappen van 25 dollar, dus 50, 75, 100 dollar et cetera. Een lening wordt dus meestal door meerdere Kiva-leden samen gefinancierd.
    Meer informatie over het doen van een lening vind je hier.
    .

    Wanneer een lening helemaal gefinancierd is, zal Kiva het geld overdragen aan de MFI, die het op haar beurt weer overdraagt aan de lener. Tegenwoordig betaalt de MFI trouwens meestal de lener al van tevoren, de lening is dan "pre-disbursed". De lener kan het geld gaan gebruiken en zal hopelijk hierdoor een stukje vooruit komen in het leven (hierover in een latere blog meer). Het is ook de bedoeling dat de lener het geld volgens schema terugbetaald aan de MFI. Deze zal het geld vervolgens overmaken naar Kiva en daarna zal het verschijnen in de Kiva-portemonnee van alle Kiva-leden die geld hadden uitgeleend aan deze lener. De Kiva-leden en Kiva zelf krijgen nooit rente. Als de lener rente betaalt (wat meestal wel het geval is), komt die ten gunste aan de MFI.

    Het terugbetaalpercentage op Kiva ligt net onder de 99%. Heel soms kan het dus voorkomen dat Kiva-leden geld uitlenen en het dan niet meer terugkrijgen. Dat is jammer, maar dat is een verlies wat je moet durven nemen als je geld uitleent via Kiva.

    Als het geld wel terugbetaald wordt, wat dus meestal het geval is, kan het kiva-lid het geld ofwel opnieuw uitlenen aan een nieuwe lener, ofwel het geld laten uitbetalen op de eigen bankrekening (dat moet dan wel via paypal, dus daar moet je een paypal account voor hebben of voor aanmaken).

    Als Nederlander of Belg heb je bij terug uitbetalen nog het voor- of nadeel van de wisselkoers. Je legt in dollars in, terwijl onze munt natuurlijk de euro is. Door de wisselkoers kan het gemakkelijk zijn dat je na enige maanden een ander bedrag in euros terugkrijgt dan wat je hebt ingelegd. Dit kan in je voordeel zijn maar ook in je nadeel.

    Dit was, denk ik, de basis van Kiva. Op diverse punten in het verhaal is nog een heleboel extra te vertellen en dat zal ik ook gaan doen. Een volgende keer...
    Hoera, ik heb mijn eerste lening via Kiva gemaakt! Of nou ja, eigenlijk lieg ik... Ik leen al langer via Kiva, maar ik heb nu een nieuw account aangemaakt omdat ik dit met jullie wil delen, en toch graag anoniem wil blijven.

    Dit is mijn profiel op Kiva: Fabiooltje's profiel

    En deze meneer kreeg mijn "eerste" lening van 25 dollar. Volgende maand weer iemand...

    Mocht iemand geinspireerd raken door mijn verhaal, via deze link kunt u zich aan gaan melden. U bent dan door mij uitgenodigd, wat betekent dat ik terug kan zien in mijn account hoeveel mensen zich via mij aangemeld hebben. Ik krijg er niets voor, maar dat vind ik leuk om te zien.